¿Contado o cuotas? Calculadora de cuotas sin interés con inflación
Calculá cuánto valen hoy tus cuotas sin interés y si conviene más el descuento por transferencia. Con la tasa mensual que elijas y la cuenta a la vista.
Con inflación, 12 cuotas sin interés valen menos que el precio de contado: un producto de $ 849.999 en 12 cuotas de $ 70.833, con una tasa de 2% mensual, vale hoy $ 749.083. Cargá tu caso y te decimos qué conviene: pagar de contado con el descuento o en cuotas.
Qué descuento por transferencia le gana a las cuotas
La pregunta que más se hace al comprar: "¿me conviene el 10% de descuento por transferencia o las 12 cuotas sin interés?". Depende de cuántas cuotas y de la tasa. Este es el descuento de contado que empata, para cuotas sin interés:
| Cuotas sin interés | Tasa 1,3% mensual | Tasa 2,0% mensual | Tasa 2,5% mensual |
|---|---|---|---|
| 3 | 2,5% | 3,9% | 4,8% |
| 6 | 4,4% | 6,6% | 8,2% |
| 9 | 6,2% | 9,3% | 11,4% |
| 12 | 8,0% | 11,9% | 14,5% |
| 18 | 11,3% | 16,7% | 20,3% |
| 24 | 14,6% | 21,2% | 25,5% |
Si el descuento de contado es mayor que el de la tabla, conviene el contado. Si es menor, convienen las cuotas. Con 12 cuotas y una tasa de 2%, un descuento por transferencia de 10% pierde; uno de 15% gana.
El 1,3% es lo que subieron los bienes en el canal online en octubre de 2026, según nuestra medición mensual.
Qué tasa usar
La que mejor represente lo que vale tu plata en el tiempo:
- La inflación que esperás. Si la plata que no gastás hoy se queda quieta, pierde lo que sube la inflación.
- La tasa de un plazo fijo o un fondo money market. Si la plata que no gastás hoy la invertís, lo que dejás de ganar es esa tasa, pasada a mensual.
Con dos tasas distintas te va a dar dos respuestas. Si las dos dicen lo mismo, la decisión es clara.
Para comercios y marcas: las cuotas son un descuento
Dar 12 cuotas sin interés es, para el que vende, un descuento de alrededor de 12% sobre el precio de lista con una tasa de 2% mensual. Por eso un comercio puede respetar el PVP en el precio de lista y estar, en precio efectivo, bastante abajo de otro que da 3 cuotas. Cuántas cuotas ofrece cada tienda está medido en cuotas sin interés.
Si seguís precios de la competencia, comparar solo el precio de lista te esconde esa diferencia. Turbodato registra el precio y el plan de cuotas de cada publicación.
Preguntas frecuentes
¿Siempre convienen las cuotas sin interés?
Contra el mismo precio de contado, sí: pagás lo mismo más tarde. La pregunta real es contra el precio de contado con descuento. Ahí depende del descuento, de la cantidad de cuotas y de la tasa, y la tabla de arriba te da el punto de empate.
¿Y si las cuotas tienen interés?
Poné en "valor de cada cuota" lo que vas a pagar de verdad por mes. La calculadora hace la misma cuenta: si la tasa de las cuotas es más alta que la que usás para descontar, va a convenir el contado.
¿Por qué la tabla usa tasas mensuales?
Porque las cuotas se pagan por mes. Una tasa anual de 30% es, más o menos, 2,2% mensual: no se divide por 12 sino que se calcula como (1 + 0,30) elevado a 1/12, menos 1.